Welche Möglichkeiten haben Unternehmen nun also, ihr Umlaufvermögen zu finanzieren?
Private Debt
Privatkredite werden in Form von laufzeitabhängigen Krediten vergeben, die kurz oder mittelfristig sein können. Diese Kredite können gesichert, unbesichert oder mit einer persönlichen Bürgschaft versehen sein. Die Hauptvorteile von Private Debt bestehen darin, dass es äußerst flexibel ist und schnell ausgeführt werden kann.
Bankfinanzierung
Es gibt zwei Arten der Bankfinanzierung für Betriebsmittel. Die erste ist eine revolierende Kreditfazilität, die auch als Revolver oder Betriebsmittelkredit bezeichnet wird. Dabei handelt es sich um eine vorab genehmigte Finanzierungsquelle, die als nützliche Sicherheitsnetz dient, da der Kreditnehmer nur auf die in Anspruch genommenen/ausstehenden Mittel Zinsen zahlt.
Es ist jedoch schwierig, eine solche Finanzierung zu bekommen, insbesondere für kleine Unternehmen nach der globalen Finanzkrise 2008, da die Kreditvergabe- Zeichnungsstandards der Banken erheblich verschärft wurden. Die Kredithöhe ist traditionell ebenfalls an Ihre Forderung und Ihr Inventar gebunden, die Technologieunternehmen nicht haben. Obwohl die Bank Ihren Cashflow bewertet, der in der Regel aus wiederkehrenden Zahlungen besteht.
Die zweite Art der Betriebsmittelfinanzierung, die Banken anbieten, ist der Kontokorrentkredit. Ebenfalls können nicht viele Unternehmen einen solchen Kredit aufnehmen und selbst wenn es ihnen gelingt, sind die Kreditlimits niedrig, da es sich um eine Form der ungesicherten Kreditvergabe handelt.
Rechnungsfactoring und -finanzierung
Rechnungsfactoring bezieht sich auf den Verkauf von Forderungen eines Unternehmens gegen eine vergünstigte Zahlung (zum Beispiel 80 %) im Voraus. Wenn Ihr Kunde den vollen Betrag bezahlt, zahlt der Kreditgeber den verbleibenden Betrag (zum Beispiel 20 %) abzüglich der Gebühren an Sie aus.
Die Rechnungsfinanzierung ist ähnlich, allerdings ist das Konzept ein anderes. Es geht darum, einen Kredit zu beantragen, bei dem Ihre Forderungen als Sicherheiten dienen. Sie können 80 bis 100 % der Forderungen abzüglich der Gebühren erhalten, die Sie über einen bestimmen Zeitraum zurückzahlen müssen.
Sowohl Rechnungsfactoring als auch Rechnungsfinanzierung sind sehr verbreitete Methoden zur Betriebsmittelfinanzierung. Diese Methoden sind allerdings eher für Nicht-Technologieunternehmen geeignet, die Produkte verkaufen und hohe Außenstände haben.
Für Technologieunternehmen, für die diese Methoden sinnvoll sind, besteht der Vorteil darin, dass die Mittel schnell ausgezahlt werden können, die Kredithöhe jedoch durch den Wert der Außenstände begrenzt ist.
Handelsfinanzierung
Sowohl Banken als auch Dritte bieten Handelsfinanzierungen an, mit denen die Abwicklung internationaler Warensendungen sichergestellt wird. Diese sind jedoch eher für Exporteure und Importeure von Waren bestimmt und im Allgemeinen nicht für Technologieunternehmen.
Refinanzierung von Vermögenswerten
Wie der Name schon sagt, ist diese Methode der Betriebsmittelfinanzierung nicht für Technologieunternehmen geeignet, da die meisten nur wenige materielle Vermögenswerte besitzen.
Sonstige Nischenfinanzierungsmethoden
Es gibt noch viele andere Methoden der Betriebsmittelfinanzierung. Diese Methoden werden hier kategorisiert, da es sich um Nischenmethoden handelt und die Kredithöhe in der Regel niedrig ist. Zu diesen Methoden zählen Kundenvorschüsse, Barvorschüsse von Händlern, Steuerfinanzierung, Handels-/Lieferantenkredite, Geschäftskreditkarten, Lohn- und Gehaltsabrechnungskredite, Fahrzeugfinanzierung usw.
Auswertung der verschiedenen Finanzierungsinstrumente für Betriebskapital
Wir sind daher der Meinung, dass Private Debt mit dem richtigen Partner die attraktivste Methode zur Betriebsmittelfinanzierung für schnell wachsende, kleine und mittlere Technologieunternehmen sein können.
Das liegt daran, dass diese Möglichkeit äußerst flexibel und leicht zugänglich, den Zugang zu größeren Finanzierungsbeträgen ermöglicht, schnell umsetzbar ist, milde Kreditklauseln haben kann, keine restriktiven Auflagen enthält und kostengünstig ist.
